Microfinance et éducation financière

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Dès leur création, au début du XIXe siècle, les Caisses d’Epargne sont pionnières de la micro-épargne avec le livret A. A l’époque, il n’existe aucun organisme de dépôt accessible au plus grand nombre, a fortiori aux plus modestes. La lutte contre l’exclusion bancaire et financière a toujours guidé l’action des Caisses d’Epargne. Fidèles à leur engagement historique, les Caisses d’Epargne accompagnent encore aujourd’hui leurs clients dans leurs projets, en particulier les populations les plus fragiles, grâce à Parcours Confiance et à Finances & Pédagogie.

Permettre au plus grand nombre d’accéder aux services bancaires

Proposer une offre adaptée à ceux qui rencontrent des difficultés pour mener à bien leurs projets

De nombreux français rencontrent encore des difficultés pour utiliser, dans de bonnes conditions, les produits et services bancaires essentiels. L’inclusion financière regroupe l’ensemble des actions et des moyens mis en œuvre pour les aider à mieux vivre la banque au quotidien. C’est dans cet esprit que les Caisses d’Épargne développent, depuis 2005, Créa-Sol et Parcours Confiance. Aujourd’hui, ce dernier mobilise 60 conseillers, en capacité d’intervenir dans tous les départements de France Métropolitaine.

 

Le microcrédit au service de la réussite sociale et économique

Parcours Confiance et Créa-Sol s’adressent à des particuliers ou des professionnels qui rencontrent des difficultés pour mener à bien leurs projets. Ce sont principalement des personnes sans emploi, des travailleurs modestes ou bien confrontés à un accident de la vie. Le réseau des Caisses d’Epargne est aujourd’hui la 1ère banque du microcrédit personnel et la 3ème banque du microcrédit professionnel grâce aux partenariats noués avec plus de 600 associations et collectivités locales.

 

Accompagner les particuliers et les professionnels

Le microcrédit personnel est un crédit dont le taux est proche de celui de Livret A et destiné à des particuliers souhaitant financer un projet de vie. Chaque année, les Caisses d’Epargne financent près de 5000 microcrédits personnels permettant la création de près de 8000 emplois, dont 5000 créations nettes soit presque 3% des créations d’emplois en France en 2018. Elles représentent à elles seules un tiers des microcrédits personnels distribués en France chaque année.

Ces microcrédits permettent notamment de :

  • faciliter la mobilité par le financement du permis de conduire, l’achat ou la réparation d’un véhicule ;
  • accompagner l’accès au logement : frais d’agence, déménagement, caution de loyer;
  • lutter contre la précarité énergétique ;
  • aider à s’équiper : électroménager, chauffage, informatique, matériel d’indépendance ;
  • rendre accessibles les besoins de première nécessité : frais de santé, frais d’obsèques, frais d’avocat.

Les Caisses d’Epargne ont également développé des microcrédits spécialisés :

  • Le microcrédit trésorerie qui permet le rachat de dettes et de loyers impayés,
  • Le microcrédit Habitat en partenariat avec la Fondation Abbé Pierre qui permet aux propriétaires occupants très modestes de réaliser différents types de travaux afin de lutter contre la précarité énergétique : rénovation thermique, travaux de sortie d’insalubrité, travaux d’amélioration et de mise aux normes, travaux de copropriété…
  • Le microcrédit LOA : les Caisses d’Epargne ont expérimenté un nouveau projet multi-partenarial ; l’offre Mobilize.

Il s’agit d’une offre de Location de voiture avec option d’achat (LOA), financée grâce au microcrédit et dont le coût global est inférieur à l’achat d’un véhicule d’occasion, dont le mauvais état pénalise souvent les emprunteurs ayant peu de moyens. Ce projet répond à un besoin social constaté. Pour développer cette offre, de type Social Business, les Caisses d’Epargne se sont associées à Renault, Pôle emploi, le FASTT et l’Action Tank « Entreprises et Pauvreté ». En 2018, 125 personnes avaient pu accéder à cette LOA en France, pour plus de 1000 prescriptions depuis février 2016, signe que l’initiative répond à un réel besoin, souvent lié à la mobilité nécessaire pour trouver un emploi. Le programme présente de nombreux bénéfices : favoriser l’accès à l’emploi, réduire les coûts d’usage automobile du bénéficiaire et réduire l’anxiété́ liée à l’utilisation quotidienne du véhicule.

 

Le microcrédit professionnel finance quant à lui la reprise ou le développement de petites entreprises (TPE). Il bénéficie de l’accompagnement des réseaux d’accompagnement comme France Active ou Initiative France. Les Caisses d’Epargne représentent environ 12% des microcrédits professionnels distribués en France chaque année soit près de 2900 microcrédits professionnels en 2018.

 

Promouvoir l’éducation financière

Créée en 1957 par les Caisses d’Epargne, Finances & Pédagogie est une association qui réalise des actions de sensibilisation et de formation sur des thèmes en lien avec l’argent, le budget et la banque, auprès de tout public. Finances & Pédagogie développe son offre de formation à travers un dispositif pédagogique d’accompagnement et de prévention, animé par une vingtaine de conseillers régionaux. Chaque année, ce sont près de 46 000 personnes qui participent à ces ateliers.

 

Sensibiliser et accompagner les personnes en précarité

Finances & Pédagogie soutient directement des personnes en difficulté à travers une sensibilisation à l’éducation budgétaire, à la relation bancaire et à la prévention des risques de surendettement, pour une insertion sociale durable. L’association accompagne également les différents relais sociaux professionnels et bénévoles (assistants sociaux, éducateurs,…) afin de faciliter les suivis individuels des personnes.

 

Eduquer et responsabiliser les jeunes

Finances & Pédagogie intervient régulièrement dans les collèges, lycées, instituts de formation des apprentis et établissements d’enseignement supérieur afin d’aider les jeunes à gérer leur argent au quotidien. Les thématiques les plus sollicitées sont l’épargne, les mécanismes du crédit, le fonctionnement de la bourse et le monde de l’entreprise.

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Informer et former les salariés

Finances & Pédagogie propose des formations sur l’argent aux entreprises qui souhaitent mener une action auprès de leurs salariés. La préparation à la retraite, l’épargne de précaution et la constitution d’un patrimoine sont des thèmes régulièrement abordés. L’association propose également un accompagnement budgétaire suite à des changements importants auxquels les entreprises peuvent être confrontées (restructurations, plans sociaux…) afin de prévenir des risques liés aux incertitudes de l’avenir.