Pour François Pérol, Président du directoire du Groupe BPCE : « Notre groupe a publié de bons résultats financiers en 2016, avec un résultat net part du groupe de 4 milliards d’euros, confirmant ainsi la solidité de nos fondamentaux et la pertinence de notre modèle de banque universelle. Les métiers de Natixis affichent une belle performance, avec la contribution marquée de la Banque de Grande Clientèle et une montée en puissance des activités d’assurance. En banque de proximité, le dynamisme commercial de nos réseaux – plus de 100 milliards d’euros de production de crédits en 2016 – permet de limiter l’impact défavorable du contexte de taux bas sur nos revenus. Le Groupe BPCE présentera le 21 février prochain, en amont de son futur projet stratégique 2018 – 2020, son projet de transformation de la banque de proximité. »

Caisse d’Epargne : performances commerciales soutenues par l’équipement et la conquête sur les marchés entreprises et professionnels

Fonds de commerce

La stratégie de bancarisation des clients particuliers du réseau Caisse d’Epargne s’est poursuivie durant l’année 2016 et s’est traduite par une croissance de 1,4 % du nombre de ses clients bancarisés principaux de plus de 25 ans, soit 73 500 clients supplémentaires. Au sein de cette clientèle, les clients équipés progressent de 3,6 % soit 114 000 clients. Sur le marché des professionnels, la stratégie de conquête a permis une hausse de 5,4 % du nombre de clients actifs (+ 9 500 clients sur un an). Sur le marché des entreprises, le nombre de clients actifs a progressé de 4,6 % (+ 800 clients).

Crédit

Les encours de crédit s’établissent à 236 milliards d’euros au 31 décembre 2016, en augmentation de 5,1 % par rapport au 31 décembre 2015 et de 10,4 % par rapport au 31 décembre 2014.

Épargne

Les encours d’épargne s’établissent à 399 milliards d’euros au 31 décembre 2016. Ils ont enregistré une hausse de 2,9 % par rapport au 31 décembre 2014.

Assurance

Le réseau Caisse d’Epargne conserve une activité en hausse significative sur l’assurance, ce qui se traduit par une progression du portefeuille de 7,6 % sur l’assurance dommages-IARD et de 9,7 % sur la prévoyance et la santé.

Résultats financiers

Le produit net bancaire de l’année 2016 s’établit à 7 208 millions d’euros (hors variation de la provision épargne logement), en baisse de 0,9 % par rapport à l’année 2015. Cette évolution provient notamment d’une diminution de 6,2 % de la marge nette d’intérêt clientèle (hors variation de la provision épargne logement) et d’une baisse de 1,2 % des commissions. Au quatrième trimestre 2016, le produit net bancaire (hors variation de la provision épargne logement) s’élève à 1 758 millions d’euros, en baisse de 0,4 %.

Les frais de gestion de l’année 2016, hors éléments exceptionnels*, enregistrent une légère baisse par rapport à l’année 2015 (- 1,0 %) et s’élèvent à 4 747 millions d’euros. Au quatrième trimestre 2016, ils s’établissent à 1 207 millions d’euros, en baisse de 2,7 % par rapport au quatrième trimestre 2015.

Le résultat brut d’exploitation, hors éléments exceptionnels*, s’établit à 2 468 millions d’euros pour l’année 2016, en hausse de 0,9 % par rapport à l’année 2015. Au quatrième trimestre 2016, il s’élève à 583 millions d’euros, en hausse de 12,7 % sur un an.

Le coût du risque, à 419 millions d’euros pour l’année 2016, chute de 26,4 %, par rapport à l’année 2015. Au quatrième trimestre 2016, il est de 149 millions d’euros, en diminution de 0,2 % par rapport au quatrième trimestre 2015.

Le résultat avant impôt, hors éléments exceptionnels*, s’élève à 2 045 millions d’euros pour l’année 2016, en hausse de 8,8 % sur un an et à 433 millions d’euros sur le quatrième trimestre, en augmentation de 16,0 % sur un an. En retraitant l’impact de l’IFRIC 21, le résultat avant impôt du trimestre ressort à 415 millions d’euros, en hausse de 16,8 %.

Le coefficient d’exploitation (hors éléments exceptionnels* et après retraitement de l’impact de l’IFRIC 21) diminue de 0,4 point, à 65,8 % pour l’année 2016. Il diminue de 3,2 points, à 68,4 % au quatrième trimestre 2016.

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* Les éléments exceptionnels correspondent aux coûts de transformation engagés sur les réseaux Banque Populaire et Caisse d’Epargne